Когда нужно платить себе деньги?

Здравствуйте, дорогие друзья!                                                                                                 

На одной из встреч этой весной, с клиентом* в Киеве, назовем ее (клиента),
Екатериной (имя вымышленное), на которой мы заполняли личные
финансовые отчеты, перед составлением Личного Финансового Плана,
я был искренне удивлен тем, что увидел.
*Опубликовано с разрешения клиента. Имя вымышленное.

А именно, когда после заполнения отчетов о доходах (см. Таб.1),
мы начали заполнять отчет о расходах, появились первые «тревожные» звонки (см. Таб.2)

Таблица 1.

Статьи Доходов Сумма в месяц
Зар.плата $4000
Итого $4000

 

Таблица 2.

Статьи Расходов  Сумма в месяц
Заплати себе $0
Другое $4000
Итого $4000
Осталось после расходов: $0

 

Но, как говорится, последней каплей, стал отчет об активах и пассивах (активы – то, что стоит денег и приносит их; пассивы – то, что клиент кому-то должен, и что забирает деньги с его бюджета), я был немало удивлен, когда в колонке активов у этого клиента, имеющего доход в сумме $4000 в месяц, на протяжении последних 4-х лет, в колонке активов было всего ........$500. (см. Таб.3).

Таблица 3.

Активы, приносящие доход 2012г.
Депозиты $200
Недвижимость, для сдачи в аренду $0
Дивиденды по ценным бумагам $0
Другой бизнес $0
Наличные $300
Итого $500

То есть, зарабатывая $4000 в месяц, что составляет $48 000 в год, за 4 года «через руки» Екатерины прошло $192 000, с которых на руках осталось всего лишь $500.

Заработала (2008-2012гг.) $192 000
Cохранила (2008-2012гг.) $500

 

По словам Екатерины, деньги в основном «оседают» в магазинах, ресторанах и т.д. То есть там, откуда они точно уже не смогут вернуться к ней «в карман» с прибылью.
Да, у нее есть хорошая квартира, она отдыхает несколько раз в год за границей, часто посещает рестораны и клубы, НО КЛЮЧЕВАЯ ФИШКА ОСТАЛАСЬ – ОНА ВСЕ РАВНО ОСТАЕТСЯ БЕЗ ДЕНЕГ, СООТВЕТСТВЕННО, ПОЛНОСТЬЮ ЗАВИСИТ ОТ ЗАР.ПЛАТЫ, и если ВДРУГ, по каким-либо причинам, ее доход приостановится, что ждет Катерину ..... СЮРПРИЗ! Ей нечем будет покрывать расходы, у нее не будет денег на создание бизнеса и т.д.

 
Что примечательно в этой ситуации – это 3 вещи:
1. Екатерина удвоила за последние 4 года свой доход. Была зар.плата - $2000 в месяц, с 2008г. - $4000/мес.
2. Она не является предпринимателем, то есть она не вкладывала деньги в бизнес и не теряла деньги, она не инвестировала деньги, и, соответственно, не теряла их в период экономических кризисов.
3. Она просто думала, когда зарабатывала $2000 в месяц, что вся проблема в том, что денег не хватает, что она мало зарабатывает. Ее главным девизом было: «Когда буду зарабатывать больше, тогда и буду «платить» себе деньги. Что из этого вышло – Вы видите.....$500.

 
Это лишний раз подтверждает, что вопрос не только в величине дохода, как многие думают! А вопрос, в системной и постоянной привычке сохранять себе деньги, и использовать для этого правильную последовательность шагов, чтобы это было и комфортно, с одной стороны, и эффективно – с другой.

 
А теперь представьте, сколько дней сможет прожить Екатерина на $500, которая привыкла тратить на бытовые расходы и разные покупки $4000 в месяц? Ответ: 4 дня!

 
А еще представьте, что произойдет, если она ничего не поменяет. Соответственно, за следующие 5 лет, при этом же доходе, он заработает еще $250 000, пускай еще в следующие 5 лет, она увеличит доход в 1,5 раза, до $6000/мес, соотвественно заработает еще $360 000.
Итого за следующие 10лет при таких вводных, через руки пройдет ~ $610 000.
Если сохранить тенденцию сохранять $500 за 4 года, то за 10 лет добавиться еще ... $1250.

Заработала (2013-2023гг.) $610 000
Cохранила (2013-2023гг.) $1250

 

А время идет, и рано или поздно станет вопрос,  за что содержать хорошую квартиру и автомобиль?
Как позволить себе и дальше поездки за рубеж 3-4 раза в году?
Кто за это будет платить, если рано или поздно активный заработок может прекратиться?

 
Слава Богу, что сейчас она уже имеет полный Финансовый План, в котором четко прописаны все действия, относительно денег, которые ей нужно делать каждый месяц, каждый год и далее, для того, чтобы создать себе капитал и иметь несколько источников пассивного дохода.
За 5 месяцев после нашей первой встречи, Екатерина, не снижая кардинально комфорт жизни, на сейчас имеет следующую «картинку»:

Статьи Доходов  Сумма в месяц
Зарплата $4000
Итого $4000
Статьи Расходов  Сумма в месяц
Заплати себе $400
Другое $3600
Итого Расходов $4000
Осталось после бытовых расходов: $400
Активы, приносящие доход 2012г.
Депозиты $2000
Недвижимость, для сдачи в аренду $0
Дивиденды по ценным бумагам $0
Другой бизнес $0
Наличные $500
Итого $2500

То есть, благодаря системным шагам: ежемесячно «прятать» от себя немного (а мы определили для начала 10% от дохода, чтобы было комфортно), у нее начал создаваться финансовый запас, который через время дойдет до 3-х месячной суммы расходов, потом до 6-ти мес. суммы расходов, а дальше, часть денег уже можно направлять на создание других активов, приносящих доход.

 

Вопросы к размышлению:
А как у Вас обстоят дела с системной и постоянной привычкой платить себе деньги?
Вышеперечисленные вопросы актуальны для Вас?
Изменилась ли кардинально Ваша финансовая ситуация за последние 3-4 года?
Имеете ли Вы финансовый запас от 3-х до 6- ти месячных расходов семьи?
Есть у Вас кроме зар. платы/бизнеса, еще несколько существенных источников дохода?
Сколько Вы стоите в деньгах на сегодня?

Если Вам актуальны вышеперечисленные вопросы, как Вы думаете, надо что-то менять с привычками уже сейчас?

 
Резюме:
1. Независимо от величины Вашего дохода, начните уже сейчас сохранять себе часть денег – 10-20-30% от любого прихода денег в "Ваш карман", определите сами;
2. Делайте это регулярно, на постоянной основе. Каждый месяц, при получении дохода (зар.плата/бизнес), сохраняйте себе тот %, который Вы определили заранее;
3. «Прячьте» деньги от себя! Если Вы сохраняете деньги в тумбочке, то у Вас есть риск, при достижении определенной суммы, «сломаться», и потратить эти деньги... на ремонт, залог на новый авто, квартиру и т.д. Для этого, на старте, лучше использовать депозит надежного банка. И подальше от Вашего места жительства (шутка).

 
P.S. Как и обещал, скоро выйдет  Пошаговый Курс, благодаря рекомендациям в котором, сохранять и "платить" себе деньги, Вы сможете сделать более комфортной и постоянной привычкой. Плюс к этому, там будет очень хорошая мотивация по увеличению дохода.
Вам, как моим подписчикам, будет специальное предложение. Следите за анонсами!

 

С Вами был Владимир Тимченко.

Успехов и Финансового Благополучия Вам и Вашим близким!

 

4 thoughts on “Когда нужно платить себе деньги?

    • 28.09.2012 at 06:32
      Permalink

      Да, Александр! Лучше задуматься и начать платить себе пораньше, когда еще есть время, силы и возможности увеличивать доход. Успехов в применении!

      Reply
  • 30.09.2012 at 21:57
    Permalink

    Спасибо, Владимир! Очень наглядный пример!
    Можно использовать как учебное пособие.
    Екатерина — молодец! Решение откладывать 10% от дохода — очень важный шаг к достижению финансового плана комфорта!

    Reply
    • 01.10.2012 at 05:38
      Permalink

      Это точно, Леонид! Теперь главное Екатерине, выдерживать Правило «трех П»: постоянно, постепенно, последовательно!

      Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.