Почему опасно инвестировать все деньги в национальной валюте?

Почему валютные инвестиции на сегодняшний день более эффективны!

Для примера рассмотрим следующий вариант.

Допустим человек, в августе 2013 года инвестирует сумму в 10 000 долл. (для круглого числа).

В рублях это эквивалент 330 000 рублей (экв. 10 000 долл. на 27.08.2013 г.)

Украина: 81 300 грн. (экв. 10 000 на 27.08.2013 г.)

Вариант 1. Он размещает их на депозит в надежном банке. При доходности 2 - 4 % годовых в долларах (реальная процентная ставка).

Вариант 2. Он инвестирует эту сумму за рубеж, в фонд, копирующий индекс S&P 500 (доходность  22,67% за период 26 августа 2013 г. по 26 августа 2014г.)

Вариант 3. Он размещает сумму, эквивалент, в национальной валюте в банк средней надежности, под более высокий % (для депозитов в национальной валюте процент всегда выше).

Допустим, через год он решил использовать эту сумму + % для покупки каких-то своих материальных целей. И конвертирует их в национальную валюту, что из этого получится:

Вариант 1. Банковский депозит в долларах.

Россия: 10 000 долл. + 3% годовых = 10 300 долл. * 35,5 руб. (курс покупки на 27.08.14) = 365 650 руб.

Украина: 10 000 долл. + 3% годовых – 10 300 долл. * 13 грн. (курс покупки на 27.08.14) = 133 900 грн.

Вариант 2. Инвестирование в фонды за рубежом (копирующий индекс S&P 500).

Россия: 10 000 + 22,67% годовых = 12 267 долл. *  35,5 руб. (курс покупки на 27.08.14) = 435 478,5 руб.

Украина: 10 000 + 22,67% годовых = 12 267 долл.  * 13 грн. (курс покупки на 27.08.14) = 159 471 грн.

Вариант 3. Депозит в национальной валюте в банке средней надежности (для более высокого % доходности).

Россия: 330 000 рублей (экв. 10 000 долл. на 27.08.2013 г.) + 10% годовых = 363 000 руб.

Украина: 81 300 грн. (экв. 10 000 на 27.08.2013 г.) + 20% годовых = 97 560 грн.

Итоги: На первом месте:  Самый лучший результат показали инвестиция за рубеж, в индексный фонд*.

Реальная доходность в национальной валюте составила:

Россия – 31,96% годовых (прибыль 105 478,5 руб./330 000 руб.)

 Украина – 96,15% годовых (прибыль 78 171 грн./81 300 грн.)

*Доходность по индексному фонду не является гарантированной, учитывая, что это фондовый рынок.

 

На втором месте: Депозит в долларах в надежном банке.

Реальная доходность в национальной валюте составила:

 Россия – 10,80% годовых (прибыль 35 650 руб./330 000 руб.)

Украина – 64,7% годовых (прибыль 52 600 грн./81 300 грн.)

 

На третьем месте:  Депозит в национальной валюте в банке средней надежности.

Реальная доходность в национальной валюте составила:

Россия – 10,00% годовых (прибыль 33 000 руб./330 000 руб.)

Украина – 20,00% годовых (прибыль 16 260 грн./81 300 грн.)

 

Резюме:

Момент 1. Большая доходность по гривне (+96,15%) получилась только за счет падения курса гривны. Тем не менее, учитывая риск обесценивания гривны, даже сохранение денег в валюте в надежном банке (или в тумбочке), в пересчете на курс гривны, будет более выгодной и «спокойной» инвестицией, чем погоня за большими % на депозитах в гривне.

Момент 2. Доходность в рублях, при первом сравнении депозитов в долларах и рублях не особо различается (10,8% против 10,0%). И резонно, можно заметить, что если бы курс рубля не упал, то доходность даже была бы выше на депозите в национальной валюте.

Но: риск «заморозки» денег в банках, предлагающих 10% годовых в рублях – достаточно высокий из-за банкротства и массового отзыва лицензий у российских банков (уже отозваны лицензии у 50 российских банков по состоянию на 28 августа 2014г.)

Тем более, что вероятность падения рубля к доллару на порядок выше, чем падения доллара к рублю.

Момент 3. Негарантированная доходность при инвестициях в фондовый рынок (любой страны, в том числе США).

Если рынок уйдет вниз, то доходности не будет (или только за счет роста курса доллара, если он вырос больше, чем падение фондового рынка). Тем не менее, в долгосрочной стратегии, фондовый рынок США показывает самую большую доходность, среди всех финансовых инструментов за последние 100 лет.

Момент 4. Все варианты инвестирования (и в национальной валюте на депозитах в обычных банках, и в долларовых депозитах, на фондовом рынке за рубежом или в стране проживания, в недвижимость, в бизнес) имеют свою цель и назначение, преимущества и недостатки.

Важно, как Вы используете эти финансовые инструменты для реализации своих Целей и в каком % соотношении они находятся в Вашем Капитале!

Если Вы хотите получить личную консультацию или заказать Индивидуальный Финансовый План, пишите свои вопросы на мой электр. адрес: support@vipbankir.com 

Успехов Вам и крепкого финансового благополучия!

 

С уважением, Владимир Тимченко.

2 thoughts on “Почему опасно инвестировать все деньги в национальной валюте?

  • 28.08.2014 at 17:53
    Permalink

    Здравствуйте Володя!

    Очень своевременны Ваши подсказки. Время неспокойное, самому разобраться в этой ситуации сложно. А Вы терпеливо и доходчиво рассказываете какие шаги надо делать, чтобы сохранить и приумножить свой капитал.
    Спасибо Вам, Володя за помощь.
    И я желаю Вам крепкого финансового благополучия.

    С Уважением Наталья Паличева

    Reply
    • 29.08.2014 at 09:47
      Permalink

      Здравствуйте, Наталья! Спасибо за Ваш отзыв. Рад за Ваши успехи в применении на практике!

      Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *