Инфляция |
11% |
Курс доллара |
5.05 грн. |
Период планирования |
2007 – 2035 гг. |
Содержание документа
Резюме
Исходная информация
Анализ текущей ситуации
Основные предпосылки
План текущей деятельности на период
Инвестиционный план
Резюме
В ходе анализа текущей ситуации и разработки стратегии на будущее был разработан план, краткие параметры которого указаны в таблице:
Средняя сумма, инвестируемая в месяц (с 2007 по 2035 г.) |
$ 2000 |
Доходность инвестиционного портфеля |
11,5% |
Капитал клиента на конец 2035 г. |
$1 546 000 |
Гарантированный пассивный доход клиента, долл. в месяц (при вложении в зарубежную накопительную программу страхования жизни) |
$ 5 150 |
Исходная информация
СТАТЬИ РАСХОДОВ СЕМЬИ
Статьи расходов |
Факт, долл. |
Факт, грн. |
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ |
||
Расходы, связанные с квартирой |
20 |
100 |
Питание |
100 |
505 |
Лекарства, врачи |
10 |
55 |
Обеды на работе |
70 |
354 |
Вещи |
200 |
1010 |
Досуг |
30 |
150 |
Другое |
70 |
351 |
ИТОГО ежемесячно |
500 |
2525 |
ЕЖЕГОДНЫЕ РАСХОДЫ | ||
Отпуск |
1 500 |
7575 |
Страховка | ||
Абонемент на бассейн |
350 |
1768 |
ИТОГО ежегодных разовых |
1 850 |
9343 |
СТАТЬИ ДОХОДОВ СЕМЬИ
Статьи доходов |
Факт, долл. |
Факт, грн. |
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ДОХОДЫ |
||
Заработная плата | 1 500 | 7 575 |
АКТИВЫ
Активы |
Текущая стоимость |
Ежегодный доход (в %) |
Годовой доход |
РЕАЛЬНЫЕ АКТИВЫ (приносящие доход) | |||
Банк (текущий счет) |
$ 7 000 |
1,00% |
$ 70 |
ПАССИВЫ
Пассивы |
Остаток задолженности |
Процентная ставка |
Сумма ежемесячного обязательного платежа |
ЦЕЛИ
Цель | Срок достижения | Сумма |
Увеличение инвестируемой суммы (за счет увелич. з.пл.) | 2007 г. | $ 2000 |
Покупка квартиры | 2008г. | $ 70 000 |
Собственное обучение | 2009г. | $ 15 000 |
Свадьба | 2009г. | $ 10 000 |
Покупка машины | 2011г. | $ 12 000 |
Пассивный доход | 2035 г. | $ 1300 в месяц |
Покупка дома | 2020 г. | $ 250 000 |
Обучение ребенка | 2024 год | $ 70 000 |
Анализ текущей ситуации
1. Ирина на данный момент живет одна, поэтому о защите близких людей говорить еще рано.
2. У Ирины отсутствуют активы и инвестиции, в виде ценных бумаг, вложений в бизнес и рентной недвижимости. Полностью отсутствует пенсионный план.
3. У Ирины есть ликвидный резервный фонд в виде банковского депозита. Этот фонд необходим для финансовой поддержки на случай непредвиденных финансовых затруднений. Он должен равняться, как минимум, размеру 3-х – 6-ти месячных расходов, т.е. $ 1500 – 3000.
Таким образом, у Ирины открыты две позиции плана финансовой защиты.
В отношении активов можно сделать два замечания:
В целом защита личного финансового плана складывается из трёх основных моментов: пенсионные накопления; страхование жизни и нетрудоспособности и наличие резерва денежных средств. В Вашем случае она реализована частично в виде наличия резерва денежных средств (текущий счет в банке). Также необходимо задуматься и о пенсионных накоплениях и в будущем о страховании жизни.
Во-вторых, стоимость активов (текущие счета): 0% годовых. Т.е. по этой сумме можно получать ежегодно порядка 6% годовых, разместив данную сумму на депозите с условием досрочного снятия и пополнения.
Ваш Личный Финансовый План (ЛФП), составленный с учетом Ваших потребностей и пожеланий, показал соответствие Ваших заявленных финансовых целей Вашим текущим и будущим возможностям.
Соответствие поставленных целей Вашим возможностям означает как минимум то, что Вы относитесь к людям, которые имеют четкое представление о своих целях и трезво оценивают свои возможности.
В дальнейшем необходимо:
- застраховаться от рисков,
- грамотно подобрать Ваш инвестиционный портфель.
- совершенствовать Ваш финансовый план по мере его фактического выполнения и изменения обстоятельств внешней среды.
Основные предпосылки
- Период планирования: 2007-2035гг.
- Период инвестирования: 2007-2034гг.
- При составлении личного фин. плана за основу была взята ежемесячная сумма для инвестирования в размере $ 2000.
- Распределение рисков и, соответственно, доходности построено по принципу: инвестиционная сумма ежегодно распределяется в соотношении:
Года |
Доля продуктов в портфеле клиента, % |
Доходность портфеля в целом | ||
Риск |
Консервативные инструменты |
Умеренные инструменты |
Агрессивные инструменты |
|
Доходность |
5% |
12% |
20% |
|
2007-2019 |
30% |
50% |
20% |
11,50% |
Стоит отметить, что при распределении инвестиционной суммы в соответствии с данной структурой, сам портфель имеет отличную от этой структуру, так как изъятие средств на достижение цели постоянно идёт из агрессивных и умеренных инструментов.
План текущей деятельности на период (до выхода на пенсию)
В данном разделе мы рассмотрим процесс формирования инвестиционной суммы по годам.
Стратегия инвестирования, предлагаемая нами, основана на использовании положительного баланса денежных средств от текущей деятельности в целях инвестирования.
В таблицах ниже приведены расчёты денежных потоков по текущей деятельности и выведена сумма ежегодных инвестиций (как разница между доходами и расходами по текущей деятельности).
Внутри года суммы накапливаются в инструментах инвестирования, предлагаемых нами с доходностью инвестиционного портфеля, равной средней доходности банковских депозитов на рынке: 6% в 2007-2009гг., 5% в 2010-2015 гг., 4% - с 2016 г. Распределение по инструментам инвестирования при планировании происходит раз в год. Сумма, распределяемая ежегодно включает инвестированные ежемесячно суммы и внутригодовые проценты.
План текущих доходов и расходов
Период |
Доходы, грн. |
Расходы, грн. |
Платежи по кредиту |
Остаток, грн. (сумма к инвестированию) |
Остаток, $. |
Сумма к инвестированию после накопления на депозите, $ |
2007 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 479 |
2008 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 479 |
2009 |
151 500 |
39 643 |
16020 |
95 837 |
18 978 |
20 117 |
2010 |
151 500 |
39 643 |
16020 |
95 837 |
18 978 |
19 927 |
2011 |
151 500 |
39 643 |
16020 |
95 837 |
18 978 |
19 927 |
2012 |
151 500 |
39 643 |
16020 |
95 837 |
18 978 |
19 927 |
2013 |
151 500 |
39 643 |
16020 |
95 837 |
18 978 |
19 927 |
2014 |
151 500 |
39 643 |
16020 |
95 837 |
18 978 |
19 927 |
2015 |
151 500 |
39 643 |
16020 |
95 837 |
18 978 |
19 927 |
2016 |
151 500 |
39 643 |
16020 |
95 837 |
18 978 |
19 737 |
2017 |
151 500 |
39 643 |
16020 |
95 837 |
18 978 |
19 737 |
2018 |
151 500 |
39 643 |
16020 |
95 837 |
18 978 |
19 737 |
2019 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 036 |
2020 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 036 |
2021 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 036 |
2022 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 036 |
2023 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 036 |
2024 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 036 |
2025 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 036 |
2026 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 036 |
2027 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 036 |
2028 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 036 |
2029 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 036 |
2030 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 036 |
2031 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 036 |
2032 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 036 |
2033 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 036 |
2034 |
151 500 |
39 643 |
0 |
111 857 |
22 150 |
23 036 |
2035 |
78 780 |
39 643 |
0 |
39 137 |
7 749 |
Из данной таблицы мы видим:
1) в колонке «Доходы» - доходы Ирины, с учетом увеличения зарплаты;
2) в колонке «Расходы» - текущие расходы Ирины;
3) в колонке «Платежи по кредиту» - выплаты кредита, который Ирина использует для покупки квартиры;
4) в колонке «Остаток, грн.»– сумма к инвестированию в течение года в гривнах;
5) в колонке «Остаток, долл.»– сумма к инвестированию в течение года в долларах;
6) в колонке «Сумма к инвестированию после накопления на депозите» - та сумма, которая накаливается на депозите в течение года при условии, что Вы ежемесячно туда вносите инвестиционную сумму, в общей сложности по году составляющую значение предыдущей колонки (пункт 5). Например, по итогам операций инвестирования в течение 2007 года в соответствии с пунктом 5 – сумма к распределению на конец 2007 года составит 22 150 долл.
Инвестиционный план
В таблице, приведённой ниже, мы рассмотрим непосредственно стратегию инвестирования, её влияние на достижения Ваших целей.
При этом необходимо иметь ввиду:
Инвестиционные операции в таблице отражаются раз в год по итогам каждого года. Внутригодовые накопления учитываются в расчётах по средней доходности портфеля, равной средней доходности банковского депозита. При этом на практике Вы инвестируете в тех месяцах, в которых есть положительная разница между доходами и расходами.
Мы же в расчётах распределение по инструментам инвестирования производим раз в год, кроме первого года, который рассчитывается по месяцам.
Цифры с минусовыми значениями – это изъятие капитала, положительные – инвестирование.
Инвестиционный план, долл.
К на начало периода |
Инвест. сумма |
Финансовые цели клиента |
Инвестиционные операции |
ДС на конец периода |
К |
||||||||
Пас-сивный доход |
Покупка кварти-ры, дома, машины |
Образ-е,свадьба | Консервативные |
Умер-ные |
Агрес-сивные |
||||||||
Продукт 1 (EURO) |
Продукт 2 (USD) |
Продукт 3 (UAH) |
Продукт 4 (UAH) |
Продукт 5 (UAH) |
Продукт 6 (UAH) |
||||||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 |
2007 |
7 420 | 23 479 | 3 000 | 12 000 | 6 000 | 1 000 | 2 000 | 6 899 | 33 899 | ||||
2008 |
33 899 | 23 479 | 50 000 | 3 000 | -13 440 | -1200 | -2 400 | 7 519 | 21 503 | ||||
2009 |
21 503 | 20 117 | 25 000 | 3 000 | -4500 | 4 136 | 18 531 | ||||||
2010 |
18 531 | 19 927 | 3 000 | 5 000 | 4 000 | 4 000 | 4 000 | 4 063 | 42 881 | ||||
2011 |
42 881 | 19 927 | 12 000 | 3 000 | 4 000 | 1 000 | 3 990 | 56 651 | |||||
2012 |
56 651 | 19 927 | 3 000 | 3 000 | 5 000 | 5 000 | 2 000 | 2 000 | 3 917 | 85 384 | |||
2013 |
85 384 | 19 927 | 3 000 | 3 000 | 8 000 | 4 000 | 2 000 | 3 844 | 117 422 | ||||
2014 |
117 422 | 19 927 | 3 000 | 4 000 | 5 000 | 5 000 | 1 000 | 2 000 | 3 771 | 153 144 | |||
2015 |
153 144 | 19 927 | 3 000 | 4 000 | 4 000 | 4 000 | 2 000 | 3 000 | 3 698 | 192 974 | |||
2016 |
192 974 | 19 737 | 5 000 | 4 000 | 4 000 | 5 000 | 2 000 | 3 435 | 237 173 | ||||
2017 |
237 173 | 19 737 | 5 000 | 4 000 | 8 000 | 2 000 | 4 172 | 286 455 | |||||
2018 |
286 455 | 19 737 | 5 000 | 4 000 | 5 000 | 4 000 | 2 000 | 3 909 | 341 404 | ||||
2019 |
341 404 | 23 036 | 5 000 | 4 000 | 7 000 | 5 000 | 2 000 | 3 945 | 406 351 | ||||
2020 |
406 351 | 23 036 | 250 000 | -36 000 | 4 000 | -75 000 | - 61 500 | -58 000 | 3 481 | 200 017 | |||
2021 |
200 017 | 23 036 | 4 000 | 6 000 | 8 000 | 4 000 | 1 000 | 3 517 | 248 704 | ||||
2022 |
248 704 | 23 036 | 4 000 | 4 000 | 5 000 | 5 000 | 5 000 | 3 553 | 302 990 | ||||
2023 |
302 990 | 23 036 | 4 000 | 4 000 | 7 000 | 6 000 | 2 000 | 3 589 | 363 519 | ||||
2024 |
363 519 | 23 036 | 70 000 | 4 000 | - 14 500 | - 10 000 | - 15 000 | -11 500 | 3 625 | 352 959 | |||
2025 |
352 959 | 23 036 | 4 000 | 6 000 | 4 000 | 5 000 | 4 000 | 3 661 | 419 234 | ||||
2026 |
419 234 | 23 036 | 4 000 | 8 000 | 3 000 | 3 000 | 5 000 | 3 697 | 493 131 | ||||
2027 |
493 131 | 23 036 | 4 000 | 10 000 | 1 000 | 3 000 | 5 000 | 3 733 | 575 526 | ||||
2028 |
575 526 | 23 036 | 4 000 | 12 000 | 3 000 | 2 000 | 2 036 | 667 397 | |||||
2029 |
667 397 | 23 036 | 4 000 | 15 000 | 3 000 | 1 000 | 2 072 | 769 833 | |||||
2030 |
769 833 | 23 036 | 4 000 | 18 000 | 1 000 | 2 108 | 884 049 | ||||||
2031 |
884 049 | 23 036 | 4 000 | 17 000 | 2 000 | 2 144 | 1 011 400 | ||||||
2032 |
1 011 400 | 23 036 | 4 000 | 19 000 | 2 180 | 1 153 396 | |||||||
2033 |
1 153 396 | 23 036 | 4 000 | 18 000 | 3 216 | 1 311 722 | |||||||
2034 |
1 311 722 | 23 036 | 4 000 | 17 000 | 2 000 | 3 252 | 1 488 255 | ||||||
2035 |
1 488 255 | 15 600 | 600 000 | -391 143 | -63 000 | -135 394 | -26 534 | 3 723 | 1 546 288 |
К - капитал
ДС – денежные средства
Из данной таблицы мы видим:
1) Рассмотрим на примере 2007 года Ваши действия по данной таблице:
- на начало года у вас 7 420 долл.
- по итогам 2007 года Вы инвестируете сумму 23 479 долл. Эту же сумму мы можем увидеть в таблице «План текущих доходов и расходов».
- 3 000 долл. вкладываете в накопительную страховую программу, предварительно оформив все документы, а также переведя деньги в соответствующую валюту (колонка №8);
- 12 000 долл. и 6 000долл. кладёте в умеренные инструменты в гривнах – это могут быть одни из смешанных украинских паевых инвест-фондов и фондов, инвестирующих в акции голубых фишек (колонки №9,10);
- 1 000 и 2 000 долл. инвестируете в украинские ПИФы агрессивного риска (колонки №11,12).
- при этом у Вас постоянный остаток денежных средств (колонка № 13) в размере порядка 6-ти сумм ежемесячных расходов. Мы рекомендуем их хранить на депозите.
- после совершения всех вышеперечисленных операций к концу 2007 года Ваш капитал составит 33 899 долл. (колонка №14).
2) Далее по годам производите все те же самые действия применительно к году совершения операций. Необходимо иметь ввиду, что по факту суммы корректируются.
В 2035 году при накоплении капитала в размере 1 546 000 долл., капитал из всех инструментов инвестирования изымается (колонки 6,5,4,3 ) и инвестируется в страховую накопительную программу (колонка 8),
С этого момента страховая компания будет начислять Вам ежемесячный гарантированный пассивный доход (пенсию). Размер выплат примерно составляет на уровне 4% от капитала в год. Также у Вас остаётся страховой запас на депозите порядка 3 700 долл. (колонка №13).
Стоит отметить, что предложенный вариант получения пассивного дохода – не единственный и предложен, как вариант. Вы можете в 2025 году изъять накопленный к этому времени капитал около 419 000 долл. и вложив его под 5-6% годовых и получать ту же пенсию в размере 1300 долл./месяц. Также можно на эту сумму купить недвижимость и сдавать её в аренду. Но это более рискованные инструменты вложения Вашего капитала и каждый сам выбирает себе приемлемый уровень риска. Мы же предлагаем самый гарантированный из возможных на рынке в настоящее время инструмент – накопительная страховая программа.
Технология инвестирования.
Инвестирование в программы накопительного страхования.
Первичное оформление:
- Мы высылаем Вам анкету, необходимую для открытия счёта в страховой компании.
- Мы высылаем Ваши документы по адресу, помогаем решить все организационные вопросы и описываем процедуру работы с компанией.
Второй и последующие платежи осуществляются через перевод денег с Вашего счёта или через банк в страховую компанию.
Покупка ПИФов.
Первичная покупка ПИФов в обязательном порядке происходит в офисе компании, которая распространяет данные ПИФы – это может быть банк, управляющая компания. При первичном обращении Вам предлагается подписать договор, заполнить анкету и заявку на многократное приобретение паёв.
Второй и последующие разы ПИФы можно приобретать удалённо – через перевод денег с Вашего текущего/карточного счёта на Ваш персональный счёт в банке, обслуживающем ПИФ. Такие счета в обязательном порядке заводятся при покупке паёв определенных фондов на каждого вкладчика, в других случаях, деньги переводятся с Вашего текущего/карточного счёта на счет управляющей компании.
С чего начать?
Для реализации разработанного плана необходимо:
1) Открыть депозитный счёт в банке. Банком для накопления может быть любой банк, входящий в систему страхования. Депозит при этом лучше всего выбрать пополняемо-отзывной и с капитализацией процентов. При этом также рекомендуем в одном банке на одного человека единовременно держать не более 25 000 гривен.
2) Внести на данный депозит соответствующую плану сумму - 2 000 долл. и поддерживать данный остаток на депозите постоянно – это Ваш страховой резерв на непредвиденный случай.
3) Заключить договор в страховой компании с западным акционером в ближайшее время. До заключения договора необходимую сумму можно положить на депозит в один из банков.
4) С момента заключения договора о страховой компанией начать ЕЖЕГОДНО отчислять страховой взнос.
5) ЕЖЕМЕСЯЧНО, ЕЖЕКВАРТАЛЬНО или ЕЖЕГОДНО распределять инвестиционную сумму по рекомендуемым инструментам инвестирования начиная с итогов 2006 года. Периодичность инвестирования зависит от накопления достаточной суммы.
6) Инвестиционные инструменты рекомендуем пересматривать примерно раз в год (перед очередным распределением средств). При получении ожидаемой доходности и положительных оценках инструментов – менять их не стоит. Если же по результатам анализа выявлены негативные тенденции – следует пересмотреть портфель.
7) Необходимо регулярно отслеживать выполнение своего плана инвестирования, вносить корректировки по факту.
И так вот с помощью работы, работал, работал и за два года заработал первый свой миллион
Говорят что деньги должны работать, а они у меня лежат на полочке. Нашел пару низш куда хочу вложить свои средства в другой бизнес.
Кто-что посоветует.