Сколько стоит Ваш финансовый фундамент?

Сколько стоит Ваш финансовый фундамент?                                                                                    

Отдыхая на море, я имел возможность наблюдать  очень интересную «картину», которую можно сравнить с финансовой ситуацией большинства людей.

Что это была за «картина» - те отдыхающие, которые расположились на самой границе пляжа с морем, чтобы получить ряд преимуществ: быть ближе к воде и т.д., иногда получали не совсем приятные выгоды от такого месторасположения. А именно, когда волна становилась более сильнее, чем обычно, то она затапливала  полотенца, вещи, сумки и все, что лежало в, казалось, недоступном для воды месте. Но... сюрприз – при сильной волне, все было затоплено. И вместо приятного отдыха, некоторым приходилось идти сушить полотенце, вещи, т.е. не совсем то, что они хотели бы делать на пляже.

Ряд других отдыхающих, на этом же пляже, перед тем, как расположиться у самой воды, своими «ручками» и «ножками», а чаще, с помощью своих деток, создавали некое подобие стены из песка – насыпали достаточной высоты вал, и только потом, размещали свои вещи на пляже.

Понятно, что при больших волнах, их вещи и полотенца не попадали под  «раздачу» моря, т.е. они спокойно могли продолжать купаться, загорать, отдыхать.

Эту аналогию я провел с жизнью людей, а именно, с их финансовыми привычками.

Большинство, получив работу, или, построив бизнес, часто «забывают» построить свой финансовый фундамент, который бы защищал их уровень жизни в случае большой «волны» экономических кризисов и неблагоприятных жизненных ситуаций.

И, казалось бы, все хорошо, когда спокойно. Но при более значимых «волнах» в жизни: экономические кризисы, потеря работы или сокращение, проблемы в бизнесе, жизненные форс-мажоры – уровень жизни резко падает и приходится срочно фокусироваться на возникших проблемах и срочно их решать.

С другой стороны, те люди (предприниматели,  руководители, менеджеры), которые параллельно со своей текущей деятельностью, создают крепкий финансовый фундамент, могут более уверенно переносить разного рода «волны» в жизни и в экономической ситуации. То есть, они раньше, перед «плаванием», начали решать вопрос создания финансового укрепления и, таким образом, не ставят под угрозу свой уровень жизни и своих близких.

Как это выглядит, смотрите в видео, прямо с берегов Болгарии:

 

Что имеется ввиду под финансовым фундаментом для каждого активного человека? Это те финансовые привычки, которые позволяют ему не зависеть от одного источника дохода, и в случае проблем с работой или бизнесом, получать доход от ряда других, параллельных источников дохода. Другими словами, они сами, предвидя разные жизненные «сюрпризы», в течение своей активной деятельности, создают разного рода финансовые активы, которые, при должном уровне, всегда обеспечат их и близких людей деньгами, а соответственно, уверенностью и финансовым благополучием, независимо от экономических или жизненных ситуаций.

Итак, сейчас мы рассмотрим с Вами, из чего состоит финансовый фундамент, который можно назвать «прочным» и качественным.

Для этого, я приведу пример структуры активов западного миллионера. Пускай  не смущает некоторых читателей,  слово – миллионер. Кто еще не закрыл свой первый миллион, получит из этой статьи рекомендации, как его лучше распределять в процессе создания, чтобы он «кормил» Вас всегда, а не только первый год, два, ну макисмум 3. А потом... опять на работу!

Итак, рассмотрим структуру активов западного миллионера:

Активы*:

- Бизнес – 30%;

- Недвижимость для сдачи в аренду – 20%;

- Акции, Ценные бумаги – 20%;

- Пенсионные программы – 15%;

- Банк. Депозиты – 10%;

- Наличные, драг. металлы (сейф, банк. ячейка) – 10%

*доля в том или ином активе может варьироваться, учитывая отношение к рискам, предпочтениям и навыкам предпринимателя (инвестора).

 

Соответственно, баланс о доходах такого человека выглядит следующим образом:

Доходы:

Статьи доходов: *
Доход от бизнеса/зар.плата ...%
Сдача в аренду квартиры ...%
Дивиденды ...%
Аннуитетные выплаты ...%
% по депозиту ...%
Итого: 100%

*доля дохода от того или иного актива может варьироваться, учитывая результаты и величину капитала в данном виде активов.

 

Как видно из вышеперечисленного, такая структура активов позволяет этому человеку, всегда, даже при крупных экономических кризисах, иметь несколько источников дохода, и, не ставить под угрозу свой уровень жизни и своей семьи.

Конечно же, такая структура активов создается не сразу, но каждый год Вы можете делать инвестиции в создание нескольких «кирпичей» Вашего финансового фундамента.

У нашего руководителя, топ-менеджера или предпринимателя, зачастую, структура активов выглядит следующим образом:

Активы*:

- Бизнес – 100%.

*Чаще встречается наличие депозита. И очень редко встречается недвижимость и(или) ценные бумаги, которые составляют небольшой % от  общей стоимости активов. Зато есть ряд пассивов. Которые большинство «принимают» за активы:

Пассивы**:

- личный «Джип» или другой дорогой автомобиль;

- дорогой автомобиль жены/мужа и (при наличии) детей;

- квартира;

- дом;

- дача;

- другое

** - все, что имеет стоимость, но не приносит деньги в виде пассивного дохода, и все, что нужно продавать с дисконтом, в случае кризиса и потребности в «живых» деньгах.

 

Соответственно, баланс о доходах такого человека выглядит следующим образом:

Доходы:

Статьи доходов: *
Доход от бизнеса/зар.плата 90-100%
Сдача в аренду квартиры До 5%
Дивиденды До 5%
Аннуитетные выплаты %
% по депозиту До 5%
Итого: 100%

*доля дохода от того или иного актива может варьироваться, учитывая результаты и величину капитала в данном виде активов.

               Из данного примера видно, что в случае каких-либо рисков с основным источником, уровень жизни резко падает, так так другие источники не приносят и 20% от общей суммы дохода.

 

Как начать «строить» свой финансовый фундамент?

Первое: Просчитайте, сколько он стоит!

Для этого возьмите Ваши ежемесячные расходы (средние) * 12 месяцев * 10 (10% годовых, как средняя доходность на Ваш капитал).

Пример: Сумма расходов семьи: 2000у.е. в мес.*12 мес. = 24 000у.е. в год * 10 = 240 000у.е.

То есть, для данной семьи, финансовый фундамент будет составлять  240 000у.е., который, распределив по разным финансовым инструментам, и который,  при среднем годовом доходе 10%, будет «приносить» 24 000у.е. в год, т.е. – 2 000 у.е. в месяц.

Второе: Начните с создания Плана Финансовой Защиты! (подробней я описывал этот План в статье «Как стать Инвестором. Первые Шаги»). Вот ссылка.

Когда эти пункты Вы поставите на реализацию, переходите далее:

- начинайте создавать первоначальный взнос для покупки недвижимости (не для себя, а для сдачи в аренду);

- открывайте свой бизнес (или расширяйте действующий);

- покупайте акции предприятий.

В результате, через 5-10-15-20 лет постоянных и системных привычек распределения денег по разным активам, Вы станете состоятельным человеком, который имеет деньги и доход от разных источников и обезопасите свои деньги от различных экономических и жизненных кризисов.

То есть, Ваша структура доходов будет выглядеть следующим образом:

Доходы:

Статьи доходов: *
Доход от бизнеса/зар.плата ...%
Сдача в аренду квартир(ы) ...%
Дивиденды ...%
Аннуитетные выплаты ...%
% по депозиту ...%
Итого: 100%

*доля дохода от того или иного актива может варьироваться, учитывая результаты и величину капитала в данном виде активов.

 

Вопросы к размышлению:

- Сколько стоит Ваш финансовый фундамент?

- Сколько денег Вы уже сохранили за 7 месяцев 2012г.?

- В какие финансовые инструменты Вы уже инвестируете свои деньги?

- Сколько времени Вы выделяете на изучение различных финансовых инструментов, для выгодного вложения своих денег?

- Сколько истчоников дохода вы имеет на сегодняшний день?

- Сколько источников дохода Вы хотели бы иметь?

- Имеет ли Вы план создания таких источников дохода?

Найдите время, чтобы письменно ответить для себя на эти вышеперечисленные вопросы.

Искренне ответьте на вопрос: «Те привычки, которые есть на сегодняшний день у Вас, куда они приведут Вас через 5-10-15-20 лет?» Нравится ли Вам такая «картинка»?

Если ответ положительный, Вы на верном пути. Если Вы видите, что «картинка» Вашего будущего не совсем та, что Вы хотите, начните действовать и искать Ответы на нужные Вопросы!

В Действии появятся еще новые вопросы, ответив на которые, Вы станете грамотней и богаче.

Успехов Вам!

И помните главное: «Ваши деньги могут работать и приносить хороший доход!»

 

4 thoughts on “Сколько стоит Ваш финансовый фундамент?

  • 08.08.2012 at 09:20
    Permalink

    Спасибо, Владимир! Всё по полочкам! В наше время действительно нельзя обходится одним источником дохода — очень большой риск оказаться без источника дохода вовсе.

    Сейчас любой человек может создать себе несколько источников дохода, было бы желание.

    Но какой бы не был доход, нужно следовать простым правилам, о которых говорит Владимир — это азы финансовой грамотности. Не держите все яйца в одной корзине!

    Reply
    • 08.08.2012 at 09:33
      Permalink

      Это верно, Влад! Когда все «хорошо» — то потребности в распределении денег по разным «корзинам» люди не видят. Но когда «вдруг» кризис, тогда даже у некоторых возникает вопрос: «А чем заправить свой X5 (имеется ввиду BMW)?

      Reply
  • 08.08.2012 at 20:39
    Permalink

    Спасибо Владимир, за хороший понятный пример и конкретные рекомендации !

    Reply
    • 09.08.2012 at 06:37
      Permalink

      Знаю Максим, что ты уже применяешь ряд из тех финансовых инструментов, о которых идет речь. Успехов в дальнейшем инвестировании и увеличении масштаба!

      Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *