Хорошая мотивация грамотно платить себе деньги!

Хорошая мотивация грамотно платить себе деньги!

 

Добрый день!

 

Что Вы будете делать через 3-4 года? Что Вы будете покупать? Сколько источников дохода Вы будете иметь? Как сделать, чтобы у Вас была не только зарплата/доход от бизнеса, а также и другие активы: квартира, сдаваемая в аренду, дивиденды по ценным бумагам, % по депозиту и пр.?

Вы прекрасно знаете, что ответом на эти вопросы, являются Ваши сегодняшние действия! Не желания, не мысли и разговоры, а простые действия – Сколько и как Грамотно Вы сохраняете сегодня свои деньги?

И в этом подкасте, я хочу поделиться тем, что делают некоторые мои клиенты, и какие возможности они используют сегодня, которые просто начали грамотно действовать и использовать мои рекомендации.  Сегодня хочу привести пример одного из них, с которым я встречался в «далеком» тогда 2008г., и мы вместе определяли те действия, которые на то время были обозначены как самые эффективные.

Напомню,  2008г. особенный тем, что начиная с марта, с плавного спада на фондовом рынке Украины, а с августа – сентября, когда спад также «коснулся» рынка недвижимости и набрал полный ход – для многих такая ситуация создала просто панические настроения. И в таких ситуациях  для большинства людей, даже опытных в инвестировании, принимать обьективные решения стало очень тяжело.

Кто-то столкнулся с проблемой «заморозки» личных денег на депозите проблемного банка, кто-то был «влюблен» в акции украинских предприятий, и с ужасом наблюдал как стоимость его денег упала на 60-80% за несколько месяцев, кто-то не успел продать недвижимость, и стал «долгосрочным» инвестором...

Первая встреча с этим клиентом состоялась в начале 2008г., в феврале, когда в Украине о кризисе никто даже не думал, и особо видимых предпосылок для него не было. У клиента до нашей встречи уже был финансовый запас  6-ти месячных расходов на депозите в одном украинском банке, входящим в ТОП-10 самых крупных, а также накопленная сумма сверх этого запаса. Он ежемесячно сохранял на этот депозит деньги и хотел получить рекомендации на следующие 10-15 лет, чтобы реализовать ряд личных финансовых целей: от покупки недвижимости, обучения 2-х детей до создания достаточного пассивного дохода через 15 лет.

Первым делом, детально проанализировав его финансовую ситуацию, я порекомендовал ему перевести деньги с депозита выбранного им банка, в другой, который по моим критериям входил в список самых надежных. Здесь в начале получилась «загвоздка» - % по депозиту предлагаемого мною банка, который также входил в ТОП-10, был на порядок ниже, чем тот, которым он пользовался до встречи со мной. Поэтому клиент на тот момент не захотел это делать, объясняя это тем, что его банк входит в ТОП-10, и % по депозиту больше. Так, как в мои услуги не входит заставлять делать что-то, а просто рекомендовать лучшее и обосновывать это, что я и сделал, клиент все-таки частично «услышал» меня, и просто перевел следующие ежемесячные переводы на рекомендованный мною депозит. Также, он перевел туда часть суммы с действующего депозита.

Вторым делом – учитывая его отношения к рыночным рискам (подробней о рыночных и валютных рисках я говорил на вебинаре "Как сохранить и приумножить заработанные деньги" (часть2) - ключевые рекомендации по вебинару Вы можете увидеть здесь), мы подобрали ему несколько программ накопительного страхования жизни – как консервативно-умеренный инструмент + защита, а также несколько фондов – с умеренной стратегией инвестирования и агрессивной.

Третьим делом – под краткосрочные цели, такие как обучение детей и покупка недвижимости для сдачи в аренду, я предложил еще один надежный банк и, соответственно, депозит в другой валюте, для решения этих поставленных задач.

Через 8 месяцев мы встретились, для анализа его результатов и корректировки дальнейших действий. Понятно, что в телефонном режиме мы общались регулярно – один-два раза в месяц.

Какую «картинку» мы получили:

  • - депозит в его банке, как и в ряде других проблемных, был «заморожен» - выплаты были на тот момент под вопросом;
  • - фонды с умеренной стратегией инвестирования «просели» на 20%, с агрессивной – на 40-50% (учитывая его отношения к рискам, деньги в этих фондах составляли на тот момент не более 20% от его общего капитала);
  • -  программы накопительного страхования жизни подобранных мною компаний работали в обычном режиме (накопление + защита);
  • - депозиты рекомендуемых 2-х банков работали и приносили хоть и небольшой, но стабильный доход.

Через некотрое время, учитывая панические настроения и падения на всех рынках, банкротство и остановки ряда предприятий, проблемы банковского сектора и рост курса доллара и евро, в дальнейшие действия были внесены еще несколько рекомендаций:

– остановить инвестирование в закрытые фонды акций с агрессивной стратегией инвестирования;

- сохранять часть денег в валюте, используя банковскую ячейку надежного банка – чтобы иметь доступ к наличным деньгам в долларах и евро в любой момент, хотя подобранные мною банки и условия по их депозитам, позволяли забирать деньги в любой момент, предупредив за 3 дня о такой операции. Напомню, что в других банках уже действовал мораторий на досрочную выдачу денег, и люди были просто в панике, не зная, попадет ли завтра их банк в список проблемных, с введением временной администрации и, соотвественно, не «заморозят» ли выплаты на гораздо дольший срок, чем срок окончания депозита....

Встречаясь с клиентом в 2011г. мы подвели некоторые итоги его результатов:

  • - Проблемный банк выплатил в течение 1,5 года всю сумму его депозита и он перевел их на депозит подобранного мною банка;
  • - С фондов с умеренной стратегией он «вышел» в ноль (не получив прибыли и не потеряв ни копейки вложенных  денег) в 2010г.;
  • - Фонды с агрессивной стратегией так и остались на уровне: - 80% (на сейчас сумма денег составляет не более 3% от его капитала, так как с осени 2008г. он перестал инвестировать в данный инструмент свои деньги);
  • -  Накопительные программы страхования жизни за период показали доходность около 4-6% в валюте, и 12-14% в гривне + обеспечивали финансовую защиту его и его детям;
  • - Сумма на депозитах 2-х надежных банков в разных валютах, ежемесячно увеличивалась и приносила небольшой и стабильный доход;
  • - Сумма в долларах и евро в банковской ячейке также была увеличена до определенного уровня, достаточного для первого взноса стоимости 1к. квартиры в пригороде Киева, которые значительно опустились в цене....

Когда мы встречались в сентябре 2012г. он уже реализовал ряд запланированных и озвученных на нашей первой встрече целей:

  • - обучение 2-х детей – использовал деньги с депозита выбранного мною банка специально для этой цели;
  • - купил 2комн. квартиру, внеся 50% изначальной стоимости, используя часть денег с банковской ячейки, а также часть суммы с депозита надежного банка. Учитывая, что цены на недвижимость значительно «просели» с одной стороны, с другой – сохраняя деньги в разных валютах еще с 2008г., вместо 20% аванса, сумма его накоплений позволила сделать 50% взнос, что значительно уменьшает и делает более комфортной сумму ежемесячных оплат по кредиту.
  • При этом он продолжает сохранять деньги через накопительные программы страхования жизни, которые кроме накопления дают финансовую защиту ему и детям, продолжает ежемесячно сохранять деньги на депозитах 2-х надежных банков, а также имеет часть денег в долларах и евро в банковской ячейке....

А мог бы быть совсем другой сценарий:

  • – если бы он увлекся фондовым рынком (как делает большинство во время роста), и предварительно, не определив свое отношения к рыночным рискам, инвестировал в фондовый рынок  50 – 80% от всего капитала, в лучшем случае у него получилось бы обеспечить только обучение детей;
  • - если бы клиент не начал использовать депозиты действительно надежных банков, а сохранял бы все в изначально выбранном, то, возможно даже и получив бы через 1,5-2 года свой депозит, потерял бы много нервов и времени, решая эту проблему;
  • - если бы подчинился панике и перестал сохранять себе деньги, а начал бы все «инвестировать» в магазины: одежда, бытовая техника, обновление автомобиля и пр., то ни о какой бы квартире, обучении детей, и дальнейшего создания капитала, не могло бы быть и речи.

В чем мораль этого примера: кризисы происходят с разной глубиной каждые 5-7 лет. Сейчас периоды их вохникновения стали даже короче. Рецепт от них простой – используй проверенную стратегию инвестирования денег, определяя свое отношение к рискам, запланированные цели, их сроки и стоимость. И Просто Действуй! Независимо от большинства, не поддаваясь на эмоции и информационный шум СМИ.  Просто Действуй, согласно выбранной стратегии!

Начинай с проверенных шагов и используй понятные финансовые инструменты!

А что Вы используете сейчас? Сколько и где Вы сохраняете? Не относитесь Вы к той категории людей, которые из-за панических настроений и прошлых неудачных попыток, перестали сохранять себе деньги? Не увлекаетесь ли Вы только агрессивными инструментами?

И Ключевой Вопрос: Что Вы будете делать через 3-4 года? Что Вы будете покупать? Сколько источников дохода Вы будете иметь? У Вас будет только зарплата/доход от бизнеса, или же будут и другие активы: квартира, сдаваемая в аренду, дивиденды по ценным бумагам, % по депозиту и пр.?

Желаю Вам искренне ответить в первую очередь для себя на эти вопросы и принять сегодня соотвествующие решения и действия, для реализации запланированных финансовых целей!

Успехов Вам!

Буду рад комментариям к этому подкасту!

И помните главное: Ваши деньги могут работать и приносить хороший доход!

 

7 thoughts on “Хорошая мотивация грамотно платить себе деньги!

  • 28.11.2012 at 15:19
    Permalink

    Отличный пример) Реальные ситуации всегда заставляют по-настоящему задуматься над своими действиями!

    Reply
    • 28.11.2012 at 15:22
      Permalink

      Это точно, Елена! Только реальные ситуации…

      Reply
  • 28.11.2012 at 19:23
    Permalink

    «Как сохранить и приумножить заработанные денги» — я прослушала этот вебинар. Начала применять только одно правило, за ноябрь месяц заплатила себе 10%, сумма получилась не большая всего 900 рублей, НО ОНА ПОЛУЧИЛАСЬ! Возник вопрос в какой банк положить на сохранение? Сожалею, что услышала эту информацию только сейчас, хотя раньше ее тоже слышала. Все работает.Спасибо

    Reply
    • 28.11.2012 at 19:53
      Permalink

      Очень рад за Вас, Людмила! Теперь будет очень важно эту привычку платить себе «продлить» в течение следующих 2-3-х месяцев, а дальше будет уже легче…
      Насчет вопроса, в какой банк положить, рекомендую прочитать в одной из моих предыдущих статтей: «Как выбрать надежный банк». Вот ссылка на статью: http://www.investor100.com/kak-vybrat-nadegnyi-bank/ Успешного применения на Практике!

      Reply
  • 29.11.2012 at 14:53
    Permalink

    Спасибо, Владимир, за статью! До того, как я послушала Ваш вебинар «Как сохранить и приумножить заработанные деньги» я знала только один способ — «золотая курочка» (накопить 365 тыс. руб., чтобы в кризисный момент хватило на год). К банковским вкладам относилась с осторожностью, в фондовом рынке вообще ничего не понимаю до сих пор. После Вашего вебинара появилась надежда на ближайшее денежное будущее 🙂 Данная статья еще раз это подтвердила. На данный момент распоряжаюсь своими доходами следующим образом: 50% оставляю на обязательные расходы, 10% «золотая курочка» или НЗ, 10% на обучение, 10% на отдых, 10% на ляльки, 7,5% родителям, 2,5% на благотворительность. Скоро созрею на вклад в банке. Очень кстати увидела Вашу ссылку, какой банк для этого лучше выбрать. Жду следующих советов! 🙂

    Reply
    • 29.11.2012 at 15:19
      Permalink

      И Вам спасибо, Ольга, за отзыв! У Вас уже очень хорошие привычки по сохранению, при их постоянном применении, Вы достигнете крепкого финансового благополучия. Так держать!

      Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *